Искусственный интеллект в финансовых технологиях: как Kapwork трансформирует отрасль факторинга
Современные технологии кардинально меняют финансовый сектор, открывая новые возможности для малого и среднего бизнеса. Одним из интересных примеров такой трансформации служит компания Kapwork, использующая искусственный интеллект для оптимизации процессов факторинга.
История создания Kapwork и видение основателя
Маурисио Вергара, генеральный директор и сооснователь Kapwork, имеет богатый опыт в сфере малого бизнеса. Свое первое предприятие — ресторан и кейтеринговый бизнес — он открыл в Колумбии, где лично столкнулся с проблемой задержек платежей, испытав все трудности, которые они создают для развивающихся компаний.
Позднее, работая в крупных технологических корпорациях Google и Unity, Вергара наблюдал, как отсроченные платежи негативно влияют на разработчиков, препятствуя их росту. Эти наблюдения побудили его исследовать доступные варианты финансирования для малого бизнеса и выявить проблемы, с которыми сталкиваются финансовые организации при их поддержке.
«Работая напрямую с разработчиками приложений и игр, я осознал, насколько мне нравится помогать людям, способным создавать нечто новое там, где раньше ничего не было», — рассказывает Вергара. «Разработчики, как и владельцы малого бизнеса, — это современные ремесленники, и для меня нет ничего приятнее, чем помогать тем, кто создает ценность».
Что представляет собой платформа Kapwork
Kapwork — это платформа, упрощающая финансирование на основе выручки, соединяя компании с поставщиками капитала через прозрачный и беспрепятственный процесс. Фактически, платформа автоматизирует процесс факторинга — финансовой операции, при которой компания продаёт свои неоплаченные счета специализированной организации (фактору) для получения немедленного финансирования.
«Денежный поток — это спасательный круг для малого бизнеса, и без факторинга многие из этих компаний просто обанкротились бы», — объясняет Вергара. «В B2B-секторе стандартной практикой являются условия оплаты с отсрочкой от 30 до 90 дней. Представьте, что вы зависите от крупных корпораций в ожидании оплаты за услуги и продукты, которые вы уже предоставили».
Факторинг существует более 100 лет, помогая преодолевать разрывы в финансировании через покупку счетов и предоставление капитала. Однако этот процесс до сих пор оставался высоко ручным, рискованным и отнимающим много времени у тысяч факторов по всему миру.
Технологические инновации в процессе факторинга
Ключевое преимущество Kapwork — внедрение ИИ-агентов с функцией «самовосстановления» для оптимизации и автоматизации процессов проверки счетов-фактур. Платформа интегрируется с более чем 4000 порталов поставщиков и финансовых систем, извлекая и верифицируя данные в автоматическом режиме.
«Когда мы говорим, что наши ИИ-агенты “самовосстанавливаются”, мы имеем в виду, что если существующий агент сталкивается с критической ошибкой из-за внешних изменений, этот же агент может запустить процесс оценки изменений и определить, как он должен быть модифицирован, чтобы продолжать работу», — поясняет Вергара.
В отличие от традиционного подхода, где человеку требуется 1-2 дня для проверки счета, ИИ Kapwork выполняет эту задачу за считанные секунды. Это становится возможным благодаря параллельной работе нескольких ИИ-агентов, одновременно извлекающих данные из различных источников.
Если вы интересуетесь технологиями ИИ-агентов и хотите создать собственного интеллектуального ассистента для бизнеса, рекомендуем изучить различные подходы к этому вопросу в нашем специализированном курсе об AI агентах.
Влияние ИИ на финансовые услуги для малого бизнеса
Внедрение искусственного интеллекта в сфере факторинга имеет несколько преимуществ:
- Повышение скорости проверки счетов-фактур с дней до секунд
- Автоматическое выявление аномалий и потенциального мошенничества
- Сокращение периода андеррайтинга с 1-3 месяцев до нескольких дней
- Возможность чаще верифицировать счета без увеличения персонала
«Обычно фактору требуется от одного до трех месяцев для андеррайтинга продавца счетов. В течение этого времени продавец отчаянно нуждается в деньгах, пока фактор держит свой капитал в банке. ИИ Kapwork мгновенно проверяет данные счетов, извлекая записи непосредственно из систем дебиторов и предоставляя проверенный “снимок состояния кредиторской задолженности”, — объясняет Вергара.
Перспективы развития ИИ в финансовом секторе
Говоря о будущем применения ИИ в финансовой отрасли, Вергара отмечает интересный парадокс: «Неоднородность малого бизнеса полезна для общества, но создает сложности для кредитной индустрии. То, что делает малые предприятия особенными, затрудняет их рост».
Разнообразие малого бизнеса — от семейного оптового магазина до бутик-пекарни — создает проблемы в оценке рисков и подборе подходящих финансовых инструментов. Однако благодаря развитию И повышению доступности ИИ-технологий, финансовые организации теперь могут разрабатывать решения для высокофрагментированного и неоднородного сектора малого и среднего бизнеса.
Заключение
Пример Kapwork демонстрирует, как искусственный интеллект может эффективно трансформировать традиционные финансовые услуги, делая их более доступными и оперативными для малого бизнеса. Автоматизация процессов, ранее требовавших значительных временных и человеческих ресурсов, открывает новые возможности как для бизнеса, так и для финансовых организаций.
Применение ИИ-агентов для решения сложных финансовых задач — это лишь один из примеров того, как современные технологии помогают преодолевать разрывы между потребностями бизнеса и возможностями традиционных финансовых инструментов. Впереди нас ждет дальнейшее развитие этого направления и появление новых инновационных решений.